EMI मोरेटोरियम: राहत या ऋण का बोझ ??

क्या आप EMI Moratorium के बारे में पूरी सच्चाई जानते हैं? ऐसे कौन से तथ्य हैं जो कोई भी खुल कर नहीं बता रहा है, जोकि मोरेटोरियम को चुनने से पहले ऋणदाताओं को जानने का हक़ है!

 

1. EMI मोरेटोरियम क्या है?

इसका मतलब है के ग्राहकों के पास विकल्प है के वो अपनी 1 मार्च 2020 से 31 मई 2020 तक आने वाली पेमेंट्स को न चुकाएं जिसमें शामिल है (i) principal and/or interest components (ii) bullet prepayments (iii) किस्तें (iv) क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि.

2. ग्राहकों को इससे क्या फायदा है?

(i) गैर-भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा। (ii) बैंक आपको डिफॉल्टर घोषित नहीं कर सकता है। (iii) ग्राहकों को कोई भी लेट पेमेंट फीस या चार्जेज नहीं देने होंगे।

3. लेकिन ग्राहकों को इससे क्या हानि है?

जैसा कि कुछ बैंकों ने अपने FAQs में लिखा है, ग्राहकों को मोरेटोरियम अवधि के लिए पूरी राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा, जिसका अर्थ है कि भुगतान करने के लिए मोरेटोरियम एक सुविधा है और इसे ब्याज माफी समझने की भूल ना करें।

सिर्फ इतना ही नहीं, जो कोई नहीं बता रहा है वो ये है की; मोरेटोरियम की अवधि के लिए लगाया हुआ ब्याज आपके मूल ऋण में जोड़ दिया जायेगा और आपको उस ब्याज के ऊपर भी फिरसे उतने साल के लिए दोबारा ब्याज देना होगा, जितने साल का लोन बचा है।

आइए इसे उचित उदाहरणों के साथ विस्तार से समझते हैं:

ऋण राशि 5,00,00030,00,00050,00,00050,00,000
ब्याज दर12%9.0%9.0%9.0%
शेष किस्तें (महीनों में)60120180240
क़िस्त11,12238,00350,71344,986
मासिक ब्याज दर1.00%0.75%0.75%0.75%
पहले महीने का ब्याज5,00022,50037,50037,500
पहले महीने के अंत में बकाया मूल5,05,00030,22,50050,37,50050,37,500
दूसरे महीने का ब्याज5,05022,66937,78137,781
दूसरे महीने के अंत में बकाया मूल5,10,05030,45,16950,75,28150,75,281
तीसरे महीने का ब्याज5,10122,83938,06538,065
तीसरे महीने के अंत में बकाया मूल5,15,15130,68,00851,13,34651,13,346
     
किस्तों का समय उतना ही रखने पर    
बढ़े हुए मूल के लिए क़िस्त (नयी क़िस्त)11,45938,86451,86346,006
क़िस्त में बढ़त3378611,1501,020
180 महीनों में कुल अतिरिक्त भुगतान60,6631,55,0682,06,9331,83,564
     
किस्तों की राशि उतनी ही रखने पर    
लोन चुकाने के लिए ज़रूरी किस्तों की संख्या62.5124.5188.9256.1
अतिरिक्त किस्तें (B)2.524.488.9016.13
कुल अतिरिक्त भुगतान (EMI * B)28,0091,70,1504,51,3357,25,693
(स्रोत: emicalculator.net)

इसलिए, जो लोग सोच रहे हैं कि उन्हें बस तीन महीने बाद ईएमआई का भुगतान करना होगा और जो लोग सोच रहे हैं कि उन्हें सिर्फ 3 महीने का ब्याज अतिरिक्त देना होगा; दोनों गलत हैं। आपको इससे कहीं अधिक भुगतान करना होगा!

 

क्या? तो फिर इसमें जैसे बता रहे हैं, राहत कैसे हुई भला??
विशेषज्ञों का मानना है कि ऋणों के पुनर्भुगतान पर तीन महीने के मोरेटोरियम से ग्राहकों के बजाय बैंकों को लाभ हो रहा है, क्योंकि ग्राहकों को EMIकी बढ़ी हुई संख्या के माध्यम से अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा।

 

→ ऐसा लगता है कि ग्राहकों के लिए ये एक दोहरा नुकसान है क्यूंकि जहां एक तरफ उनकी आय COVID-19 महामारी के कारण प्रभावित हुई है वहीँ दूसरी ओर, आरबीआई के राहत उपाय का विकल्प चुनने पर ऋण और कार्यकाल में वृद्धि का नुकसान है।

 

फिर मुझे मोरेटोरियम क्यों लेना चाहिए?

आपको केवल और केवल मोरेटोरियम तभी लेना चाहिए अगर किस्त चुकाने के लिए आपको कोई और कर्ज या ऋण लेना पड़ रहा हो। भारतीय बैंक संघ (आईबीए) ने FAQ जारी करते हुए कहा है कि जिन ग्राहकों की आय प्रभावित नहीं हुई है, उन्हें समय पर अपनी किस्त का भुगतान करना चाहिए।   महत्वपूर्ण जानकारी और लेखों के लिए हमारे न्यूज़लेटर की सदस्यता लें या सोशल मीडिया पर हमें फॉलो करें।

13 thoughts on “EMI मोरेटोरियम: राहत या ऋण का बोझ ??

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